مقاله مدیریت ریسک برای بانکداری الکترونیک و فعالیت های پول الکترونیک (1998 Bis)

1-1 هدف و سازمان

1-2 تعاریف بانکداری الکترونیک و پول الکترونیک

1-2-1 بانکداری الکترونیک

1-2-2 پول الکترونیک

2-شناسایی و تحلیل خطرات

2-1 ریسک عملیاتی

2-1-1 ریسک های عملیاتی

2-1-2 طرح سیستم، پیاده سازی و نگه داری

2-1-3 سو استفاده از محصولات و خدمات مشتری

2-2 ریسک اعتباری

2-3 خطرات حقوقی

2-4 خطرات دیگر

2-4-1 ریسک اعتباری

2-4-2 ریسک نقدینگی

2-4-3 ریسک نرخ

2-4-4: ریسک بازار

2-5 مسائل فرامرزی

3- مدیریت ریسک

3-1 ارزیابی خطرات

3-2 مدیریت و کنترل ریسک

3-2-1 سیاست های امنیتی

3-2-2 ارتباط داخلی

3-2-3ارزیابی و ارتقا

3-2-4 برون سپاری

3-2-5- افشا ها و آموزش مشتری

3-2-6 برنامه ریزی احتمالی

3-3 پایش خطرات

3-3-1 تست ونظارت سیستم

3-3-2 حسابرسی

3-4 مدیریت ریسک های برون مرزی

پیوست

Electronic payment media are likely to figure importantly in the development of electronic commerce, and retail electronic banking services and products, including electronic money, could provide significant new opportunities for banks. Electronic banking may allow banks to expand their markets for traditional deposit-taking and credit extension activities, and to offer new products and services or strengthen their competitive position in offering existing payment services. In addition, electronic banking could reduce operating costs for banks. More broadly, the continued development of electronic banking and electronic money may contribute to improving the efficiency of the banking and payment system and to reducing the cost of retail transactions nationally and internationally. This could potentially result in gains in productivity and economic welfare. Consumers and merchants may be able to increase the efficiency, with which they make and receive payments, and enjoy greater convenience. Electronic banking may also increase access to the financial system for consumers who have previously found access limited. The scope of this report is necessarily restricted in two respects. First, it deals with the risk management of electronic banking and electronic money activities from a banking supervisory perspective only and does not, for example, address the monetary consequences. Second, while many of the risks described in the report apply both to bank and non-bank issuers and providers, this report addresses banks only

روش های پرداخت الکترونیکی اهمیت زیادی در توسعه تجارت الکترونیک و نیز خدمات و محصولات بانکداری الکترونیکی خرده فروشی از جمله پول الکترونیکی دارد که می تواند فرصت های قابل توجهی را برای بانک ها در اختیار بگذارد. بانکداری الکترونیک به بانک ها امکان توسعه بازار ها را برای فعالیت های ترویج اعتبار و سپرده گذاری و ارایه محصولات و خدماتی را برای تقویت جایکاه رقابتی آن ها در ارایه سرویس های پرداخت موجود می دهند. از همه مهم تر، توسعه پیوسته بانکداری الکترونیک و پول الکترونیک می تواند به بهبود کارایی سیستم بانکداری و پرداخت و کاهش هزینه ای تراکنش های خرده فروشی در مقیاس ملی و بین المللی کمک کند. این به طور بالقوه منجر به افزایش رفاه اقتصادی و بازدهی می شود. مصرف کننده ها و بازرگانان قادر به افزایش کارایی می باشند و از این روی از راحتی بیش تری بهره می برند. بانکداری الکترونیک موجب افزایش دسترسی به سیستم مالی برای مصرف کنندگانی می شود که دارای دسترسی محدود قبلی هستند.

دامنه این گزارش محدود به دو بعد مهم است. اولا، این گزارش به بررسی مدیریت ریسک بانکداری الکترونیکی و فعالیت های پول الکترونیک از دیداه نظارت بانک داری پرداخته و از این روی نتایج و اثرات مربوط به پول را برطرف نمی کند. دوما، اگرچه بسیاری از ریسک های توصیف شده در گزارش قابل تعمیم به بانک و صادر کننده های بانکی نمی باشند، این گزارش تنها با بانک ها سرو کار دارد.